U planovima definisanih naknada, sadašnji zaposleni i njihove agencije za zapošljavanje doprinose novčanim sredstvima za penzionisanje. Sistem koristi taj novac da plati rentove i troškove zdravstvenog osiguranja za trenutne penzionere.
Sistem pretpostavlja rizik za učinak investiranja. Planovi definisanih naknada su kičma mnogih dugogodišnjih sistema za penzionisanje.
Kako je vrijeme trajalo, sistemi za penzionisanje dodali su definisane mogućnosti doprinosa za zaposlene kako bi uštedeli dodatni novac za penzionisanje. U mnogim sistemima opcije definisanih doprinosa su započele kao samo one - opcije. Ali, oni sistem polako menja sistem.
Smanjenje privlačnosti vladinog penzionisanja
Pod javnim pritiskom, zakonodavci su u nekoliko navrata smanjili ukupnu atraktivnost sistema za penzionisanje. Prvo, prisiljavali su zaposlene da doprinesu više novca, a istovremeno imaju koristi od koristi. Slično kao koncept vlada koji više obavljaju manje, zaposleni doprinose više novca za istu isplatu penzije.
Drugo, zakonodavci su premeštali rizik od poslodavaca do zaposlenih tako što su definisane planove doprinosa veći dio sistema, dok se na određene planove doprinosa otvaraju.
Ovo zaposlenima daje više nesigurnosti u pogledu njihovog životnog standarda u penziji. Zaposleni mogu raditi prema ciljnom anuitetu u planu definisanih naknada, ali to ne mogu učiniti sa sigurnošću u definisanom planu doprinosa.
Treće, zakonodavci su dodali pravila koja utiču na to koliko će se osoba ranije penzionisati i koliko će sistem plaćati troškove zdravstvenog osiguranja penzionera.
Zdravstveno osiguranje je glavni trošak za penzionerske sisteme, tako da je rasprostiranje dijela tog troška velika prednost za administratore penzionog sistema, ali ne i za ljude kojima služe.
Četvrto, zakonodavci su ograničili praksu dvostrukog brisanja gde penzioneri rade u organizaciji unutar sistema penzionisanja, pa se tako povlače iz sistema za penzionisanje i poslodavca članova. U zavisnosti od pravila o penzijskom sistemu, ova praksa može imati ozbiljne posljedice za održivost sistema.
Kada se promeni Penzija
Vladini radnici imaju tendenciju da glasaju u većem procentu od ukupnog stanovništva, pa je razlog da zakonodavci pokušavaju da se umiruju vladini radnici odradivši sadašnje zaposlene po starim pravilima. Novi radnici su stavljeni pod manje povoljna pravila. Oni ne znaju da dobijaju gori posao od svojih saradnika dok ne budu već na poslu.
Neki sistemi za penzionisanje zaposleni doprinose socijalnom osiguranju. Drugi ne. Da bi dobili socijalno osiguranje penzije, pojedinci moraju doprinijeti tome tokom svog radnog vijeka. Kada zakonodavci i njihovi službenici napišu statute za penzionisanje, oni uzimaju u obzir da li će penzioneri imati pristup socijalnom osiguranju ili ne.
Primeri penzionih sistema
Evo nekoliko primera sistema za penzionisanje:
- Većina federalnih radnika učestvuje u federalnom sistemu za penzionisanje zaposlenih . Ovaj sistem je započeo 1987. godine da ukine sistem za penzionisanje državne službe . FERS ima tri komponente: socijalno osiguranje, plan osnovnih naknada i plan štednje štednje . Ovaj plan kombinira elemente definisane koristi i definisane doprinose. CSRS je plan definisanih naknada. Kada je FERS kreiran, zaposleni su mogli da odluče da ostanu sa CSRS ili da odu u FERS.
- Države imaju nekoliko sistema za penzionisanje koje rade za različite zbirke vladinih entiteta i njihovih zaposlenih. Neke države imaju sisteme za penzionisanje posebno za državne agencije, javno obrazovanje, gradske vlade i županijske vlade. Na primjer, u Teksasu je sistem za penzionisanje zaposlenih za državne službenike, sistem za penzionisanje nastavnika za univerzitetske i školske službenike, teksaški opštinski sistem za penzionisanje gradskih službenika i pokrajinski pokrajinski sistem pokrajine i pokrajinskog sistema za zapošljavanje zaposlenih u okružnim vladama i posebnim okruzima. Neki veliki gradovi i županije se odlučuju da ne učestvuju u državnim sistemima za penzionisanje i uspostavljaju sopstvene samoposlužne planove za penzionisanje.