Kako doći do planiranog penzijskog plana definisane beneficije ako ostavite posao
Bilo je nekog vremena kada neki ljudi ne bi razmišljali o napuštanju posla sa penzijom sa definisanim beneficijama, ali ljudi mnogo češće menjaju posao nego u prošlosti , a vrste prednosti koje pružaju poslodavci su se promijenile.
Ako se pred penzionisanje donese bolja ponuda, na vama je da odlučite o tome šta da radite sa penzijom koju ste nakupljali.
Koja je penzija za određenu naknadu?
Penzija sa definisanim penzijama je ono što većina ljudi misli kao tradicionalna, staroškolska penzija koju je imao vaš otac ili deda. Znate, tip koji garantuje radnicima koji ostanu u društvu tokom života tokom penzionisanja.
Penzije za određene beneficije nisu toliko uobičajene ovih dana, već su zamijenjeni planovima definisanih doprinosa, kao što su 401 (k) s, što stavlja najveću uštedu na zaposlenog i ne daju nikakve garancije za određeni iznos penzionog prihoda .
Opcije za pansion Kada ostavite posao
Obično kad napustite posao sa ovom vrstom penzije, imate nekoliko opcija. Možete odabrati da sada uzmete novac kao paušalu ili da preuzmete obećanje o redovnim plaćanjima u budućnosti, takođe poznatom i kao anuiteta.
Možda ćete moći dobiti i kombinaciju oba.
Ono što radite sa novcem u vašoj penziji može zavisiti od vaših godina i godina do penzionisanja. Ako ste mladi i imate relativno malu sumu novca, paušalni iznos može biti najlakši izbor. Imajte na umu da su isplate najviše anuiteta fiksne i ne nastavljaju sa inflacijom.
Današnja mala rentaža će izgledati još manja u budućnosti. Za 30 do 40 godina, kupovna moć vaše penzije mogla bi se znatno smanjiti. Uložite ga sami, a možda ćete moći da dobijete bolji dugoročni povraćaj novca.
Sa druge strane, ako ste bliži penziji i tražite garantovani prihod, anuiteta može biti atraktivnija opcija. Ne morate da brinete o tome da uložite novac sami u neizvesnim godinama pre penzionisanja.
Takođe možete imati bolji osećaj za kratkoročno zdravlje kompanije i sposobnost ispunjavanja penzijskih obećanja. (Penzije su osigurane od strane vlade kroz Pension Benefit Guaranty Corporation, ali kada kompanije idu pod, zaposleni i bivši zaposleni obično ne dobijaju sve što im je obećano.) Ponekad će kompanije ponuditi dodatne pogodnosti za podsticanje starijih zaposlenih da ostanu u njihov plan.
Šta raditi sa isplatom paušalne penzije?
Ako uzmete paušalnu sumu, razmislite o prenosu novca direktno iz vaše penzije na individualni penzijski račun Rollover (IRA) kako biste ga zadržali od oporezivanja. Ako vam vaša kompanija piše ček, imate 60 dana da premestite novac na račun za plaćanje poreza pre nego što se novac oporezuje.
Osim ako stvarno ne trebate sredstva, najbolje je izbjeći trošenje paušalnog iznosa prije penzionisanja. Ne samo da ste propustili dugoročni rast investicija, već ćete takođe morati da plaćate porez na gotovinu plus 10% ranu kaznu povlačenja. Ako imate u svom planu značajna sredstva, mogli biste se suočiti sa značajnim poreznim računom.
U okviru IRA obrta, sredstva mogu biti uložena na bilo koji način koji ste izabrali. Možete čak i kupiti rente u okviru IRA-a da biste sama sebi osigurali neki od tih garantovanih prihoda.
Neki administratori plana za penzionisanje, uključujući Vanguard i Fidelity Investments, nude savete i online alate kako bi zaposleni mogli da odluče između anuiteta i paušalne sume. Vrijedi se igrati sa nekoliko od njih pre donošenja odluke. Takođe možete kontaktirati plan administratore za savjete na osnovu vaših specifičnih okolnosti i ciljeva.
Pročitajte više: 5 najvećih grešaka u penziji | Kako upravljati 401k kad ostavljate posao | Saveti za izbor posla sa velikim planom za penzionisanje