Kako maksimalizirati svoje 401 (k) opcije na novom zadatku
Čak i kada razvrstate svoje nove zadatke i okruženje, važno je da vaš plan za penzionisanje bude prioritet. Vreme je sve, a kada menjate poslove, imate puno opcija koje vam mogu pomoći da pojednostavite svoj penzijski plan i investicije.
Evo kako prelaziti sa jednog 401k plana na drugi.
Pitanja koja se postavljaju o planu novog poslodavca
Poslodavci obično uključuju 401 (k) informacije o planiranju u novi paket za zapošljavanje. Trebali biste dobiti pismo u kome se navode specifičnosti plana vaše kompanije, a možda i brošura sa opcijama investiranja i drugim detaljima. Većina 401 (k) provajdera imaju web stranice koje će vas provesti kroz uvod. Probajte nekoliko minuta da biste skuvali i pročitali detalje i upoznali malo o planu.
Da li postoji program koji odgovara poslodavcu? Više od 95 procenata velikih američkih kompanija odgovara doprinosima koji zaposleni čine na 401 (k). Prosečan iznos doprinosa poslodavca iznosi 4,5% od plate; neke kompanije doprinose do 6 odsto. Razmislite o tome kao 6 posto, bezobzirni bonus i dobijate zašto poslodavac ne odgovara neuspjeh.
Šta je raspored raspodjele? Mnogi poslodavci nude povereni poklapaj, što znači da iako kompanija štedi do 6 posto vašeg meča, vaš pristup tom novcu se daje na vremenski rok.
Nakon godinu ili dve, dobijate 25% novca, a zatim 50%, dok ne dobijete 100 utakmica nakon pet ili više godina. Početak rasporeda rasporeda je jedan od razloga što je važno da se prijavite za 401 (k) čim budete mogli,
Koje vrste investicionih opcija ima plan?
Postoje finansijski profesionalci koji bi tvrdili da je portfelj sa jednim ili dvema fondovima s širokim tržištem, indeksom niske naknade (npr. Fond "Standard & Poor's 500") dovoljan za većinu mladih štediša. Ali još uvek je lepo imati mogućnosti za izbor. Možete pogledati svaku ponudu fonda na sajtu kao Morningstar. Ova lokacija nudi ocene za svaki fond, ali one ne govore celu priču. Pogledajte kutiju stila ulaganja da biste vidjeli da li se ona uklapa (na primer: da li tražite agresivan rast ili se bojite rizika da izgubite novac?). Kada upoređujete dva izbora fonda, pogledajte naknade i troškove. A ako se odlučite za fiksni fond za penzionisanje ili fond za životni ciklus koji vrši dodelu sredstava za vas, nema potrebe da ulažete u nešto drugo.
Koliko bi trebalo da uštedite u svom 401 (k)?
Neki stručnjaci preporučuju da pojedinci uštedeju 10% do 15% plata prije oporezivanja za penziju. Drugi jednostavno savetuju da spasu onoliko koliko vam je moguće. Dobro pravilo za početnike je da sačuvate barem ono što će vaš poslodavac podudarati. Nešto manje i ostavljate novac na stolu. Ako vaš poslodavac to odgovori, uštedite do 6 posto sa ciljem da radite na 10 posto i šire.
Ako novi posao predstavlja skok zarade za vas, razmislite o povećanju vašeg iznosa doprinosa. Kako nastavljate da se krećete po korporativnoj ljestvici i zarađujete više, pokušajte povećati iznos koji ste stavili u svoj plan. Ako pomerite 1 do 2 procenta svake par godina, jedva ćete primetiti razliku.
Šta raditi sa svojim starim 401 (k)
Mnogi 401k planovi nude mogućnost prenosa novca iz 401 (k) bivšeg poslodavca u novi plan . Ako vam se sviđa plan novog poslodavca, ima smisla kombinovanje računa i smanjenje ukupnog iznosa investicija i naknada.
Informacije o tome kako premjestiti ranije 401 (k) trebaju biti uključene u paket upisa za novi plan, ili direktno možete pozvati sponzor plana. Kada jednom iznesete jedan plan, imate samo 90 dana ili manje da biste im dali sredstva u novi plan, u suprotnom će se smatrati oporeziva distribucija.
Sredstva bi trebalo idealno prenijeti direktno iz jedne kompanije na drugu. Ako vam ček pošaljete lično, nemojte ga gotoviti. Kontaktirajte novog menadžera plana da biste saznali kako pravilno prenijeti imovinu.
Ako vam se posebno ne sviđa plan novog poslodavca, još uvijek vrijedi štednje da biste imali priliku da uložite dolare pre oporezivanja i iskoristite sredstva koja odgovaraju poslodavcima. Ali vaš stari 401 (k) ne mora biti deo novog plana.
Umesto toga, možete prebaciti novac na individualni račun za penzionisanje. Pomislite na IRA za prevrtanje kao račun za ulov koji kombinuje svu imovinu iz 401 (k) s koju ostavljate iza sebe. Sa IRA prevračanjem možete odabrati veliki izbor ulaganja, a novac nastavlja da raste od poreza do penzije.
To se brine o 401 (k). Sada da nađete dobra mesta za ručak u svom novom poslovnom kraju.
Pročitajte više: 6 vrsta računa za penzionisanje | Kako procijeniti ponudu za posao | Šta se dešava mojoj pansionu Kada ostavim svoj posao?