Ispis? Većina punta. Četiri od petorica kažu da provode manje od sat vremena na donošenju odluka o dobrobiti, a još više samo izaberu istu korist iz godine u godinu.
Cena neaktivnosti
To može biti skupo ako izaberete pogrešno. Recite da se opredelite za plan u kojem lekar koji vidite jednom godišnje je van mreže. To može biti trošak koji ste spremni da podnesete. Ali ako završite sa potrebama doktora za neočekivani dodatni postupak? Na kraju bi mogli da platite 300% onoga što bi koštalo ako ste pronašli in-network doc iz get-goa, prema studiji iz 2015. godine od strane AHIP centra za politiku i istraživanja. Isto tako, ako se odlučite da platite višu premiju koja dolazi sa planovima koji imaju manje odbitne prihode, ali retko viđate doktora ili popunite recept, jer ste zdravi kao konj, mogli biste završiti plaćanje više u predratnim troškovima nego što je potrebno .
A cena držanja glave u pesku je samo napred.
Ukupni troškovi zdravstvene zaštite u SAD-u su oko 3 triliona dolara godišnje, od čega potrošači plaćaju od džepa oko 400 do 500 milijardi dolara, a naš udeo raste oko 10 posto godišnje.
"Voljan sam da se kladim da će naša akcija samo napredovati", kaže Thomas Torre iz kompanije "Copatient", kompanija koja pomaže potrošačima da pregovaraju o svojim doktorom i bolničkim računima.
"Taj trend je nezaustavljiv."
Stoga, donošenje pravih koristi, odluke zavise od toga da se naoružavate s pravim razumevanjem prvog: imate osnovno razumevanje termina koje vidite kada čitate o današnjim zdravstvenim planovima. (Aflac je to takođe testirao. Većina ljudi to ne želi.) Drugo, možete odgovoriti na nekoliko pitanja koja će vam reći koji je plan najverovatnije najbolji za vaš novčanik.
Stoga, donošenje pravih prednosti odluka zavisi od toga da se naoružate znanjem i razumevanjem osnovnih pojmova osiguranja na poslu.
Govorite jezik
Prvo, morate imati čvrsto razumevanje u pogledu zajedničkog zdravstvenog osiguranja. U svom istraživanju, AFLAC je utvrdio da većina ljudi nema primjedbu na osnovnom zdravstvenom rječniku. Teško je doneti odluku ako ne znate sledeće uslove:
PPO: Preferirana organizacija za pružanje usluga. Ovo je zdravstveni plan koji vas obično ne ograničava na pružaoce zdravstvenih usluga u mreži (ili vam pomaže da dobijete referale za stručnjake), ali će vam biti potrebno plaćati veće troškove za pacijente za pružanje zdravstvenih usluga izvan mreže
Plan visokog odbitka: Plan koji zahteva od vas da plaćate većinu svoje brige (doktori i recepti) dok ne ispunite odbitak.
Kvalifikuje vas da otvorite račun HSA ili Health Savings.
HSA: Da biste nadoknadili troškove vašeg višeg odbitka, imat ćete zdravstveni štedni račun u koji vi i vaš poslodavac mogu uložiti novac prije oporezivanja koji se može uložiti i rasti bez poreza. Ako koristite novac za plaćanje kvalifikovanih izdataka za zdravstvenu zaštitu, uopšte nećete morati da plaćate porez na njega kada ga koristite.
Premium: iznos koji plaćate - obično mesečno - za kupovinu zdravstvenog osiguranja.
Odbitni: iznos koji plaćate iz džepa za zdravstvenu zaštitu pre nego što osiguravač počne da plati svoj udeo.
Plaćanje: iznos koji plaćate za posetu u kancelariji ili recept koji dopunjuje ono što osiguravač plaća (dok ne ispunite svoj maksimalni iznos od džepa).
Coinsurance: procenat zdravstvene usluge koju morate platiti sve dok ne ispunite maksimalni iznos od džepa.
Velike odluke
Sada možete preći na odabir pravog plana za vas. Evo velikih odluka koje ćete morati učiniti.
PPO protiv visokog odbitnog plana sa HSA. Ako dobijete plan preko svog poslodavca, to su verovatno vaši izbori. Da biste uputili poziv, obratite se pažnji na medicinsku upotrebu tokom prošle godine. Koliko puta ste videli doktora? Koliko recepata ste popunili? Ako ste zdravi i ne uzimate mnogo lekova, vi ste generalno bolji sa visokim odbitnim planom. Ako imate visoke očekivane zdravstvene troškove, uključujući farmaceutske proizvode, generalno vam je bolje sa PPO.
Uporedite odbitne prihode od tih premija. Napomena, rekao sam "generalno bolje". Moguće je pratiti te smernice i praviti greške. Izbor zdravstvenog plana zasnovan na premijama samo, prema istraživanju Bubreza. Premije su važne, ali oni nisu jedini element koji treba razmotriti, kaže Justin Sydnor, vanredni profesor na Viskonsinskoj školi za biznis. Dodajte godišnje premije i uporedite to što plaćate po politici cenovne cijene na ono što štedite na odbitnom iznosu. Ako vaš poslodavac daje doprinos na računu zdravstvene štednje da bi platio visoku odbitku, obavezno uzmite to u obzir.
Razmotrite doktore, formule i druge troškove. Obavezno uzmite u obzir varijable koje nemaju cjenovnik. Da li su lekari koje želite da vidite na vašem planu? Da li će droga verovatno uzeti? Koliko ćete platiti - u vidu kopije ili coinsurance-svaki put kada idete na medicinsku negu? Pogledajte prošlogodišnju zdravstvenu istoriju i pretpostavite da će vaše ponašanje biti uglavnom isto.
A ako ne možete priuštiti plan pripreme? Zapamtite: jeftiniji plan je bolji od planova.
Sa Kelly Hultgren