Obrazloženje računa domaćinstava
Banke, posrednici hartija od vrijednosti i kompanije za upravljanje sredstvima često daju klijentima diskontirane naknade, povećane stope novčanih sredstava i / ili posebne doprinose na osnovu veličine ukupnog odnosa domaćinstva.
Stoga je razvijanje i održavanje logike za grupisanje računa u klijentska domaćinstva važna aktivnost. Preduzeća za finansijske usluge, posebno banke i brokerske kuće, otežana su istraživanjem tržišta i analizom klijenata po bazama podataka koje su organizovane po računu, a ne od klijentskog ili klijentskog domaćinstva.
U postupanju sa velikim klijentima neto vrijednosti , metodologije koje automatski mogu identifikovati svoje povezane račune, prije potvrde od strane samih klijenata, često predstavljaju način da se takvi ljudi impresioniraju sa sofisticiranošću firme, te time olakšaju prikupljanje imovine od njih. Nasuprot tome, od takvih ljudi da traže takvu identifikaciju često se plaši kao priznanje neznanja od strane firme.
Metodologija domaćinstva
Precizna definicija domaćinstva varira od strane firme. Razvijanje logike za grupisanje računa u domaćinstva je zajednički napor između marketinga i informacionih tehnologija.
Na računima koji pripadaju domaćinstvu svaki može imati različiti poreski identifikacioni broj (ili TIN). TIN osobe je broj socijalnog osiguranja (ili SSN), i stoga će svaka osoba u domaćinstvu (npr. Suprug, žena i djeca) imati jedinstveni TIN. Ako član domaćinstva posjeduje poslovanje ili je korisnik poverenja ili imovine, svako od njih ima jedinstveni TIN.
Proces povezivanja više računa sa pojedincem ili domaćinstvom komplicira se sa nekoliko faktora. Na primjer, članovi domaćinstva mogu koristiti različita prezimena. Poslovni, povjerljivi i imovinski računi također će imati različita imena. Kućno domaćinstvo može koristiti nekoliko adresa, kao što su stalni dom, kuća za odmor, poslovna adresa ili pošta. Varijacije u pravopisu (kao što je upotreba inicijala ili skraćenica) u različitim kontekstima također mogu komplikovati sistemsku grupisanje računa u domaćinstvo.
Ručna intervencija je potrebna za grupne račune u domaćinstvima
Ručna intervencija finansijskih savetnika i menadžera filijale banke često je potrebna za grupisanje računa u domaćinstva. Međutim, proces može biti komplikovan ako domaćinstvo ima račune u više filijala ili kancelarija, koje služe višestruki finansijski savjetnici ili menadžeri banaka koji nisu upoznati sa rasipanjem računa klijenta. Inteligencija koja se pruža preko sistema za upravljanje kontaktima takođe može biti izuzetno korisna u povezivanju povezanih računa zajedno.
Međutim, na kraju krajeva, najbolji izvor informacija neophodnih za potpunu i tačnu domaćinstvo računa potiče od samih klijenata. Na kraju krajeva, oni su korisnici pauze i poboljšanja usluga koja dolaze sa višim nivoima finansijske imovine ili ostvarenih prihoda, i stoga imaju jasne finansijske podsticaje kako bi bili sigurni da su svi njihovi računi uključeni u te svrhe.
Pravila o računima domaćinstva mogu se značajno opterećivati
Koliko je stroga ili liberalna pravila za računovodstvo u domaćinstvima mogu značajno da varira od strane firme. Dok kombinovanje računa o bračnom paru ima tendenciju da bude tipično, neke firme će dodati samo račune maloletne dece, dok će drugi omogućiti dodavanje odraslih djece. Ili, možda, uključivanje više generacija linijskih potomaka zavisiće od jedne generacije koja je upoznao druge sa firmom. Na primer, jedno odraslo dijete je možda dovelo svoje roditelje u firmu, što je rezultiralo činjenicom da su svi oni domaćinstvo za cijene, usluge i analitičke svrhe.
Zaista, s obzirom na verovatnoću da će djeca naslediti svu ili većinu imovine svojih roditelja, domaćinstvo svojih računa zajedno, dok još uvijek žive, ima određenu logiku.
To važi ne samo za analitičke svrhe, već i kao mehanizam za podsticanje zadržavanja nasleđene imovine u istoj firmi.
Takođe poznati kao kolapsiranje, usklađivanje, analiza društvenih mreža, povezana grupa računa.
Primjeri korištenja: Grupisanje računa u domaćinstva se naziva domaćinstvo, domaćinstvo računa ili računi domaćinstva. Domaćinstvo je primjer jednog oblika analize podataka koji se naziva kolapsiranje ili usklađivanje, sami alati za analizu društvene mreže.