Definicija "maloprodaje"
"Maloprodaja" je ovde nešto što pogrešno govori. Ona donosi na umove prodavnice mame i popa, kao i prodavce mega-lanca - to podrazumijeva prodaju nešto. Ali u uslovima ulaganja, operacija mom-and-pop i mega-store nisu oba klijenta. Operacija mom-i-pop bi bila zato što maloprodajni klijenti obično uključuju pojedince, porodice i mala preduzeća, ali prodavac mega-lanca najverovatnije je institucija.
Termin "institucija" se odnosi na veće klijente. Misli banke, sredstva koja održavaju investicione portfelje za druge kao što su penzioni fondovi, osiguravajuća društva i - da - ta trgovina prehrambenim proizvodima ako je deo nacionalnog lanca i pruža zaposlenima mogućnosti za investiranje i odredbe za penzionisanje.
Mali klijent može biti izuzetno bogat individualac ili mali, uspešan posao. Finansijska imovina maloprodajnih klijenata može se proširiti na desetine miliona, tako da se malo ništa ne prevodi na penny ante.
Institucionalni klijenti
Većina finansijskih savjetnika u firmama za finansijske usluge imaju samo maloprodajne klijente. Institucionalni klijenti se obično servisiraju kroz zasebnu institucionalnu prodajnu snagu. Slično tome, određene linije poslovnih i radnih funkcija obično su organizovane u maloprodajnoj diviziji na osnovu njihove orijentacije ka malim klijentima.
Pored finansijskih savetnika, određene druge kategorije radnih mesta uključuju i finansijske planere .
Ali možda je najvažnija razlika u obimu trgovanja, kao i na vrstama investicija koje oni proizvode. Razmislite o osiguravajućoj kompaniji koja prodaje cjelokupnu politiku života, koja stvara novčanu vrijednost tokom vremena. Kako se to desilo? Uloženi deo premije. Tada možete pozajmiti takav rast, često bez poreza.
Ta kompanija za osiguranje ima etičku i profesionalnu odgovornost da te premije investira dobro, ali sigurno. Ako redovno preuzima rizične investicije i njeni osiguraniki konzistentno gube novac, uskoro se može naći u poslu.
Na isti način, minuskularni povrati investicija će takođe proizvesti i neke nesrećne klijente. Institucionalni klijenti se često vezuju sopstvenim uslugama svojim klijentima. Kontrastirajte to sa mamom i tatom koji rukovodi svojom unosnom prodajom prehrambenih proizvoda niz ulicu. Oni nemaju nikoga da vole, već sami.
Maloprodajni klijenti imaju tendenciju da kupuju okrugle ili 100 akcija. Oni nisu susedski čovek koji želi da naplaćuje na tržištu sa dodatnim 500 dolara koje ima na raspolaganju ovog meseca, iako maloprodajni klijenti ponekad kupuju manje od 100 akcija, čak i samo jedan udeo u nekim retkim slučajevima.
Institucionalni klijenti imaju tendenciju da kupuju i prodaju hiljade akcija istovremeno. Očigledno je da su njihove potrebe kao finansijski savjetnici mnogo drugačije.