Svrha žive volje za banke
Poslednjih godina, kao rezultat finansijske krize iz 2008. godine, regulatori širom svijeta zahtijevali su takozvane žive volje biti sastavljene od strane banaka i finansijskih institucija raznih drugih vrsta. Živa volja za banku ili drugu finansijsku instituciju označava plan vanrednih situacija koji se nalazi na polici u slučaju da entitet postane nesolventan i treba ga zatvoriti, prodati i / ili razbiti.
Jedan od najčešće razmatranih aspekata takvog plana je da to može zahtevati mnogo jednostavnije korporativne strukture nego što ih danas danas koriste glavne multinacionalne finansijske institucije kako bi se smanjili porezi i / ili ublažili regulatorna opterećenja. Ukoliko je tako, restrukturiranje finansijskih institucija koje olakšavaju životnu volju mogu ozbiljno smanjiti svoju profitabilnost, time ograničavajući njihovu sposobnost da ponudi kredit, a možda i, paradoksalno, smanjujući njihovu finansijsku snagu.
Implikacije posedovanja detaljne životne volje
Još jedna ironična preokret je da agencije za rangiranje počele ukazivati da postojanje detaljne životne volje može dovesti do smanjenja rejtinga kompanije.
Razlog je u tome što bi, živom voljom, regulatorima lakše dozvoliti instituciji da propadne ukoliko dođe do teških finansijskih poteškoća. Zaista, većina razloga za žive volje je smanjenje incidencije finansijskih kompanija koje su "prevelike da ne uspevaju".
Prolaz iz Dodd-Frankovog zakona o finansijskoj reformi
Zakonom o finansijskoj reformi Dodd-Frank iz 2010. godine propisano je da banke holding kompanije sa više od 50 milijardi dolara moraju pripremiti žive volje i podneti ih finansijskim regulatorima.
U vrijeme prolaska bilo je pogođeno preko 100 banaka i drugih finansijskih firmi. Broj inostranih finansijskih firmi sa ograničenim stopama u SAD-u tražio je izuzeće na osnovu toga da se oni ne trebaju smatrati predmetom zakona zasnovanim na njihovoj globalnoj veličini. Najveće devet bankarskih institucija u Sjedinjenim Državama bilo je dužno da podnesu svoje žive vještine do 1. jula 2012. godine. Ove banke su uključivale:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- Bank of America
- Barclays
- Deutsche Bank
- Credit Suisse
- UBS
Redovi planova ovih banaka trebalo bi da budu dostupni za pregled od strane članova opće javnosti. Glavne teme ovih željnih volje uključuju (prema "Banke se priprema za kraj", The Wall Street Journal , 26. jun 2012.):
- Planovi se moraju ažurirati godišnje.
- Regulatori mogu tražiti češće revizije.
- Problematične banke mogu biti primorane da podignu više kapitala ili ograniče rast.
- FDIC , u konsultaciji sa Federalnim rezervama, može rastaviti problematičnu banku.
Manje banke su se suočile sa rokom podnošenja prijave od 31. decembra 2013. godine, zbog podnošenja vlastite žive volje.
Takođe poznati kao: Planovi za nepredviđene banke ili finansijske institucije.
Istorijski podaci: Ako su Bear Stearns ili Lehman Brothers imali žive volje prije nego što su postali nesolventni 2008. godine, neki posmatrači vjeruju da bi njihovo delovanje moglo da se spusti na uredan način, a da ne bi došlo do usporavanja generalizovane globalne finansijske i ekonomske krize koja je umjesto toga nastala.
Konkretno, rast finansijskih institucija koji se smatraju "prevelikim za neuspjeh" bez rizika širokog finansijskog i ekonomskog kolapsa doveli su do koncepta tzv. Žive volje za ove firme kao regulatornu inicijativu sa ciljem izbjegavanja takve krize u budućnosti.