Nova studija pokazuje potrošače da ne uštede dovoljno ili da razumeju svoje prednosti
Šta kaže studija o potrošačima u zdravstvu
Indeks potrošačkog zdravstva za 2016. godinu, koji je sprovela potrošačka fondacija Alegeus, ukazuje na to da potrošači i dalje osećaju nesigurnost u svojim odlukama o zdravstvenoj zaštiti i stoga su sve više budžetski kada se radi o zdravstvenoj zaštiti. Za ovaj izveštaj, Alegeus je anketirao više od 1.000 potrošača zdravstvene zaštite da otkrije svoje vrijednosti vezane za zdravstveno osiguranje. Oni su otkrili:
- 66 odsto ispitanika reklo je da ne znaju koliko su ove godine potrebne za uštedu troškova zdravstvene zaštite
- 76 posto je reklo da su fokusirani na dobijanje najbolje vrijednosti za svoj novac
- 70 posto pokazalo je da uopšte nisu uvereni da su povećali svoje poreske olakšice za planove štednje zdravstvene zaštite
- Samo 23 odsto agresivno štedi potrebe za zdravstvenom zaštitom
Čini se da postoji razdor između industrije zdravstvene zaštite i potrošača, gdje se odnosi na troškove zdravlja.
Lekari su bezobzirni za potrošačke medicinske troškove. U posljednjim posjetama dva odvojena zdravstvena službenika, kako za preventivno rutinsko liječenje, ja sam lično imao razgovore s mojim ljekarima o prirodi visokih odbitnih planova zdravstvene zaštite i kako oni stvarno rade u stvarnom svijetu. Nijedan lekar nije zapravo shvatio iznenađujuće troškove koji nisu imali ove planove niti veliki teret koji je imao na mene.
Oba doktora su naveli da je gotovo bolje da nemaju zdravstveno osiguranje i da plaćaju samo smanjenu količinu fakturisanja koja se nudi u zdravstvenim ustanovama. Da nije bilo zahteva za minimalno pokriće zdravstvenog osiguranja ili suočeni sa kaznama pod Obamacare-om, morao sam da se složim!
Kako potrošači mogu razumno da priušte zdravstvenu zaštitu kada su već vezani za gotovinu zbog premije osiguranja koje raste izvan pristupačnih stopa, čak i za grupne zdravstvene planove? Kako potrošači, od kojih su mnogi u sektorima radne snage koji zarađuju nešto iznad nivoa siromaštva u minimalnim platnim poslovima, priuštaju da se novac udalji u planove štednje u medicinskim slučajevima? Nerazumno je očekivati da prosečni potrošač ima dodatni novac za to.
Razmislite šta može da se dogodi kada potrošač nedostaje adekvatno zdravstveno osiguranje i mora da uđe u lične štednje kako bi platio neočekivanu medicinsku krizu? Samo jedna posjeta hitnoj službi može nekoga staviti u dug.
Visoka cijena rutinske medicinske nege
Healthcare Bluebook navodi uobičajene cene za zajedničke zdravstvene procedure u SAD. Od 2016. godine sledeće medicinske procedure su navedene po redosledu troškova, najviše do najniže:
- Appendectomy $ 9,968
- Čir na želucu $ 6.568
- Zaseg i glavobolja 6,332 dolara
- Srčani napad $ 6,025
- Hospitalizacija infekcije ušem $ 5.615
- Abdominal MRI $ 920
- Leg je stavio na $ 253
- Individualna psihoterapija (45 minuta) 160 USD
- Oboljenje od gripa 135 dolara
Anketa Google potrošača od 5.000 odraslih pokazala je da 62 odsto Amerikanaca ima manje od 1000 dolara na štednim računima, a skoro 21 odsto nemaju ni štedni račun. Manje od 10 procenata reklo je da zadržavaju dovoljno novca na svojim štednim računima kako bi izbjegle naknade za održavanje banaka - za većinu banaka to je oko 300 dolara. Razmislite io potrošačima koji su imali pristojnu uštedu pre recesije 2008. godine - istraživanje američke Federalne rezerve od 4.000 odraslih otkrilo je da je 57% Amerikanaca koristilo neke ili sve svoje ušteđevine u to vrijeme, ostavljajući ih praznim džepovima.
Ovo je zastrašujuće, s obzirom da jedna poseta lekaru može lako da obriše štedni račun osobe.
Neki potrošači se odluče da koriste aranžmane zdravstvene štednje, račune za nadoknadu zdravlja i fleksibilne račune štednje kako bi potrošili novac za zdravstvene potrebe. Ovo je naročito atraktivno za one koji veću maksimalnu uštedu plaćaju za redovnu medicinsku negu i lekove na recept, a za zaposlene koji imaju kompaniju u skladu sa dolarima. Klinika Mayo savetuje da mogu postojati neke potencijalne zamke sa aranžmanima zdravstvene štednje, uključujući:
- Bolest i zdravlje mogu biti izuzetno nepredvidljivi, tako da može biti teško proračunati potrebe za zdravstvenom zaštitom
- Teško je pronaći tačne informacije o troškovima i kvalitetu medicinske njege
- Ne svi imaju disciplinu za izdvajanje novca na štednom računu
- Stariji ljudi koji se suočavaju sa zdravstvenim problemima već mogu biti na čvrstim prihodima i ne mogu dovoljno da uštede
- Pritisak da zadrži novac na zdravstvenom štednom računu može sprečiti članove da traže medicinsku pomoć
- Nemedicinski troškovi će se oporezovati ako potrošač slučajno koristi svoj HSA
Postoje dodatni problemi sa zdravstvenim štednim računima koji mogu nastati. Za jednog, potrošači nisu dovoljno obrazovani kako najbolje iskoristiti njih. Sredstva mogu se godinama držati na neiskorišćenom računu, što je gubitak novca. Neke medicinske prakse mogu odbiti dati pacijentima popuste za plaćanje fronta za medicinske troškove, čak i ako pacijent to zatraži i ne želi podnijeti potraživanje kod osiguranja. Potrošači starosti 65 i više godina ne mogu se kvalifikovati za zdravstvene štedne račune. Na kraju, postoje ograničenja za porodice kada oba roditelja rade i imaju pravo na plan zdravstvene štednje - samo jedan je dozvoljen po porodici i oba roditelja moraju biti upisana u HDHP.
Iz džepnih količina za HDHP i HSA
Trenutno visoki odbitni planovi zdravstvene zaštite kreću se od 2.000 do 13.000 dolara godišnjih maksimalnih maksimalnih džepova. Tarife, koje utvrđuje Služba unutrašnjih prihoda svake godine, stavljaju limite na:
Za 2016 kalendarsku godinu, minimalne i maksimalne granice OOP-a su sljedeće:
Minimums-
- Samoopredeljenje $ 1.300
- Porodično pokriće $ 2.600
Maksimumi -
- Samoopredeljenje $ 6.550
- Porodično pokriće 13.100 dolara
Granice doprinosa za zdravstvene štedne uloge za 2016. godinu su:
- Samoopredeljenje 3.350 dolara
- Porodično pokriće 6.750 dolara
Uzimajući u obzir navedene iznose, a većina porodica koje plaćaju između 400 do 800 USD mesečno u premium planu HDHP-a, postoji veliki jaz između toga šta potrošači mogu da uštede i šta mogu da priušte. Većina nije sigurna kako bi mogla platiti jedinstveni katastrofalni zdravstveni zahtev. Samo nedelju dana u bolnici, sa baterijom testova i skeniranja koje su naručili lekari, može lako rezultirati računa od 50.000 dolara ili više. To je na konzervativnoj strani.
Kako poslodavci mogu edukovati zaposlene o tome kako su odgovorni potrošači zdravstvene zaštite
Na kraju krajeva, na poslodavcima je da obezbede obrazovanje i informacije da zaposleni moraju biti pametniji i isplativiji korisnici zdravstvene zaštite. Svake godine dostavljanje informacija o upisu beneficija nije dovoljno. Postoji nekoliko načina na koje kompanije mogu edukovati i podržati zdraviju radnu snagu.
1. Održite edukativne sesije kako biste objasnili troškove povlastica, iznosa pokrića i opcije štednje
Pre otvaranja upisa, tokom radnog angažovanja zaposlenog i tokom vrhunskih godišnjih rizika za zdravlje - poslodavci mogu zakazati edukativne sesije. Centrirajte ih oko tema za uštedu novca za zdravstvenu zaštitu i lekove, sprečavanje zdravstvenih problema, povećanje zdravstvene uštede i kako odabrati kvalitetnu negu. Podijelite neke od alata navedenih ovde, kako bi potrošači mogli kupiti najbolje cijene za medicinske procedure, posjete lekara i još mnogo toga.
2. Obezbijediti Fond Hitne medicinske pomoći za sve zaposlene kojima doprinose
Svaka kompanija bi trebala izdvojiti medicinski fond koji bi pomogao zaposlenom da se suoči sa katastrofalnom bološću ili većom povredom. To može biti fond zajednice koji svi zaposleni mogu doprinijeti malom iznosu iz svake plate. Nagrađuju doprinoseći kompanijama sa nožem i drugim perksima kako bi ih zadržali u planu. Imajte komisiju za razmatranje i kontakt osobu da dodijelite sredstva kada je to potrebno.
3. Dajte zaposlenima pristup finansijskim alatima za održavanje
Mnogi potrošači su se pretvorili u loše navike prekomerne potrošnje i smanjenja potrošnje. Uštedite štednju pozitivnim ciljem tako što ćete dijeliti finansijske alatke za dobro zdravlje koje im pomažu u praćenju troškova i budžeta, rastavljaju uštede i počnu uložiti više novca na svoje lične i zdravstvene štedne račune. Kada se zaposleni osjećaju sigurni u svojoj finansijskoj budućnosti, oni su mnogo manje odvojeni i mnogo produktivniji.
4. Svake godine, obezbedite najpovoljnije zdravstvene planove grupe sa najboljom vrednošću
Preuzeti odgovornost za deo tereta pristupačne zdravstvene zaštite. Blisko sarađujte sa medicinskim i dobrovoljnim administratorima plana da sastavite grupne planove osiguranja koji su niski troškovi, ali nude najbolju vrednost. Nemojte skraćivati zaposlene tako što nude planove koji nemaju dobro pokriće ili učestvuju u širokoj mreži medicinskih ustanova.
5. Imajte otvorenu politiku za pomoć zaposlenima s njihovim medicinskim finansijskim pitanjima
Može biti primamljivo da se zaposlenici sami upišu u korist nakon što im dostave brošuru. Nikad ne pretpostavljaju da će uopće razumjeti planove zdravstvene zaštite. Istraživači na Univerzitetu Carnegie Mellon otkrili su da je samo 14 procenata Amerikanaca starosne dobi od 25 do 64 godina imalo razumijevanje najosnovnijih uvjeta osiguranja. Imajte stručnjaka na raspolaganju u vašem odjeljku za ljudske resurse spremne da odgovore na sva pitanja i definišu složenu zdravstvenu terminologiju.
6. Razviti i pokrenuti korporativnu kulturu zdravlja i wellnessa
Iako nema puno toga što poslodavci mogu učiniti kako bi pomogli pojedinačnim potrošačima da bolju brigu o svom zdravlju, ohrabrujuće zaposlene da učestvuju u jeftinim projekcijama nasuprot suočavanju sa skupim ozbiljnim bolestima kasnije trebalo bi da bude tekuća diskusija. Poslodavci mogu igrati veliku ulogu u pružanju pomoći zaposlenima da vode zdrav način života pružanjem onsite wellness podrške i obrazovanja . Životni fitnes uređaji, grupe podrške i opcije zdravog obroka u kampusu mogu napraviti ogromnu razliku za zaposlene koji se možda trude da ostanu u skladu i da smanjuju stres.
Ne očekuje se da će se troškovi zdravstvene zaštite ikada smanjiti; zapravo, verovatno će nastaviti da raste u narednim godinama. Ali, potrošači mogu postati pametniji u pogledu toga gdje provode svoje zdravstvene usluge i koje planove biraju da se pridržavaju mandata zdravstvene zaštite.