Obezbediti zdravstveno osiguranje za HDHP
Kvalifikovani HDHP-ovi su planovi koji ispunjavaju uslove za članove plana takođe da koriste aranžman za zdravstvenu uštedu ili račun za nadoknadu zdravstvenog osiguranja kako bi pomogli širenju zdravstvenih dolara. Neki kritičari vjeruju da visoki odbitni planovi zdravstvene zaštite stvarno štete potrošače jer nikada ne plaćaju u potpunosti godišnji odbitak pre završetka planske godine, pa do tada dobijaju smanjenu pokrivenost.
Međutim, velika većina poslodavaca nudi troslojni izbor planova zdravstvene zaštite, a HDHP-ovi su uglavnom najpovoljniji planovi koji se nude, izvan HMO i definisanih opcija doprinosa.
Kako funkcionišu HDHP planovi?
Poslodavci mogu izabrati tip HDHP-a koji se nudi zaposlenima. HDHP može dopustiti samo pokrivenost mrežom, slično HMO-u, ili omogućiti pokrivanje izvan mreže, slično planu POS ili PPO. Ako plan ima samo koristi u mreži, članovi ne mogu izaći izvan mreže nakon što se odobri odbitak.
Za plan koji dopušta beneficije u mreži i van mreže, članovi obično dobijaju bolju korist ako ostanu u mreži. Sve beneficije u okviru i van mreže koje se nude preko HDHP plana, uključujući pokrivenost lekovima na recept, ako se nude, moraju se prijaviti za odbitak.
Mnogi, ali ne svi, planovi HDHP-a zapravo pokrivaju preventivne i lekarske posete lekara za nizak nivo kopiranja, mada to nije neophodno.
Planovi HDHP-a nisu namijenjeni pokrivanju početnih troškova zdravstvene zaštite, kao što su preventivne, specijalističke i laboratorijske posjete. Umjesto toga, oni treba da pokriju katastrofalne događaje kao što su hronične bolesti ili proširene bolničke posjete. Očekuje se da osiguranici plana plaćaju zdravstvenu kancelariju i isplate za objekte do odbitka. Jednom kada članovi dostignu najveći maksimum, sve zdravstvene usluge se pokrivaju bez ikakvih troškova.
Koja je maksimalna HDHP odvojena i izlazna kartica?
Članovi plana HDHP-a imaju veće godišnje odbitne troškove za njihovu zdravstvenu zaštitu, kako sugeriše ime plana. Odbitak je iznos novca koji član plana mora potrošiti iz svog džepa pre nego što pokriće pokrije. Barem dio ovog iznosa koji se odbije pokriva HSA ili HRA. Kao deo zakonodavstva, postoje minimalne odbitne granice koje su određene svake godine i prilagođene inflaciji, kako bi se plan kvalifikovao kao HDHP.
Služba unutrašnjih prihoda (IRS) određuje godišnje limite za visoke odbitne planove zdravstvene zaštite.
Odbitak Minimum:
- Pojedinačno: 2016 - 1.300 dolara
- Porodica: 2016. - 2.600 dolara
Godišnji maksimalni maksimum je maksimalni iznos novca koji član plaća prije nego što se zdravstvene usluge obezbede bez ikakvih troškova.
Godišnji maksimum iz džepa uključuje plaćanje odbitaka i sosiguranja. Nisu uključeni u maksimalni iznos od maksimuma maksimalnih maksimalnih koristi, uobičajenih, uobičajenih i razumnih (UCR) iznosa, postojećih granica benefita i zahteva za prethodno sertifikovanje. Kao i HDHP odbitni minimum, maksimalni maksimum se prilagođava svake godine za inflaciju.
Najviši izlaz:
- Pojedinačno: 2016 - $ 6,550
- Porodica: 2016 - 13.100 dolara
Takođe postoji IRS odobreni doprinos za one koji imaju 55 godina ili više od 1.000 USD po pojedincu.
Koristi za poslodavce
S obzirom da HDHP ne pružaju široku zdravstvenu zaštitu, oni nude potrošačima mnogo niže premije. Sa višim odbitnim sredstvima, smatra se da članovi plana imaju manje šanse da vide doktora, osim ako je medicinski neophodan. Smatra se i da će pacijenti tražiti zdravstvene usluge koje nude dobru vrijednost za dolar.
Korišćenje HSA ili HRA pomoću HDHP-a može pomoći u smanjenju troškova premije ili tražiti opcije za samoplačanje kod provajdera koji nude popuste. HDHP plan znači da zaposleni plaćaju lavovski udeo odbitnog iznosa, čime se smanjuju troškovi za sve.