Budući da je plan štednje štednje namenjen da ostvaruje prihode od investiranja za penziju, savezni službenici bi trebali napustiti svoj novac u planu dok se ne povuku.
Međutim, Kancelarija za upravljanje kadrovima SAD dozvoljava saveznim radnicima da povuku novac pre penzionisanja u skladu sa odredbama plana. KP upravlja planom štednje štednje.
Jedan od načina podizanja novca iz Plana štednje štednje je kredit. Dve vrste kredita za štednju štednje su krediti za opću namjenu i krediti za kupovinu ili izgradnju primarnog boravka.
Iako postoje prednosti i mane za izradu kredita za plan štednje štednje, mana daleko nadmašuje prednosti do te mere da OPM savjetuje saveznim zaposlenicima da iscrpe sve druge opcije za kredit prije nego što se pozajmljuju sa svojih računa štednje štednje. To je, kako se navodi, predstavljalo prednosti i nedostatke za preuzimanje kredita za štednju štednje.
Pros
Pozitivni aspekti uzimanja zajma štednje štednje su sljedeći:
- Niska kamatna stopa: Kamatna stopa na kredite za štednju Thrift kredita je ista kao stopa prinosa na G Fond. Ovaj fond je jedno od raspoloživih sredstava za ulaganje kroz Plan štednje štednje. Sastoji se od državnih hartija od vrijednosti. Fondovi G i ostali fondovi štednje štednje koriste se za kreiranje investicionih mješavina za sredstva ciljanih datuma koja su na raspolaganju učesnicima plana. Faktor G obično ima stopu povraćaja manji od 2,0%. Stopa koja se koristi za pozajmicu je stopa F fonda na dan kada je kredit iznesen.
- Širok spektar dozvoljenih iznosa kredita: Pod uslovom da imate novac na vašem računu, možete pozajmiti između $ 1,000 i $ 50,000. Veb sajt Plan štednje štednje ima kalkulator kredita koji možete koristiti za procjenu vaših isplata.
- Otplata kroz odbitke na platnom spisku: Sa stanovišta obrade, krediti za štednju štednje lako se mogu otplatiti. Plaćanja se vrše putem odbitka plate.
- Mogućnost dodatnih uplata u bilo kom trenutku: Ako želite da izvršite dodatnu uplatu na svoj kredit, to možete učiniti kuponom za otplatu kredita koji je dostupan na web stranici plana. Kupon pomaže da se vaša uplata primeni na vaš kredit. Ako isplatite dodatni princip u ranim godinama vašeg kredita, možete otplatiti kredit ranije ili ga ponovo amortizirati kako biste izvršili manja plaćanja.
Cons
Negativni aspekti uzimanja zajma štednje štednje su sljedeći:
- Naknada za obradu zahteva: Za svaki kredit primjenjuje se taksa od 50 USD. On se oduzima od novca koji dobijate kada uzimate kredit.
- Nedostatak zarade: ovo je najvažniji nedostatak za preuzimanje kredita za štednju štednje. Vi u suštini zadužujete iz sopstvene budućnosti kada preuzmete kredit. Kada uklonite novac sa svog računa štednje štednje, odustajete od povećanja investicije koju biste zaradili. Povrh toga, s kamatom morate platiti svoj novac.
- 90-dnevna otplata ako napustite saveznu službu: Ako ostavite saveznu službu dok ste neizmireni kreditom štednje štednje, morate ga otplatiti u roku od 90 dana. Inače, neizmireni iznos će biti prijavljen Službi unutrašnjih prihoda kao prihod.
- Kratki rokovi zajma: Krediti su relativno kratki. Krediti za opšte namene moraju se otplatiti u roku od pet godina. Stambeni krediti moraju biti isplaćeni u roku od 15 godina.
Važno je ponoviti da OPM preporučuje iscrpljivanje svih drugih opcija za kredit pre nego što uzme kredit sa računa štednje štednje.