Saznajte o zakonu o konsolidovanom omnibusu
Tipično, pokrivenost COBRA traje 18 meseci, mada se u nekim slučajevima može produžiti čak i duže.
Kako COBRA radi
Grupni zdravstveni planovi koji pokrivaju 20 ili više zaposlenih su obavezni da pruže koristi COBRA. U najmanje 40 država, postoje mini-Cobra zakoni koji se odnose na manje kompanije, obično one sa 2-19 radnika. Poslodavci ne moraju platiti premiju zdravstvenog osiguranja bivšeg zaposlenog pod COBRA-om. Zaposleni je odgovoran za to mesečno plaćanje premije, do 102% od troškova plana.
U mnogim kompanijama, zdravstveno osiguranje subvencioniše poslodavac. To znači da zaposleni ne plaćaju cijeli iznos troškova plana, ali samo deo ili, u nekim slučajevima, zaposleni uopšte ne plaćaju premije osiguranja. Plaćanja COBRA-a mogu biti prilično skupa u poređenju sa radnicima koji su primljeni preko svog poslodavca dok su još zaposleni. Korist je u stanju da održi svoj identičan nivo osiguranja dok tražite novo zapošljavanje ili odlučujete o sledećim koracima - nećete morati da menjate doktore, a troškovi vaših recepta takođe će ostati isti.
Ako ste kvalifikovani za COBRA beneficije, vaš poslodavac je dužan da obavijesti kompaniju za zdravstveno osiguranje o događaju, jer vas kvalifikuje za pokriće. Imaćete 60 dana da odlučite da li želite da se uključite u COBRA pokrivenost. Nećete automatski biti upisani.
Čak i nakon što se odlučite za pokriće, vaša prva uplata nije naplaćena odmah, već se mora izvršiti u roku od 45 dana od izbora u Cobi.
Sva naknadna mesečna plaćanja imaju grejs period i ne dolaze do 30 dana od datuma dospijeća
Ovo je veoma povoljno - ako mislite da ćete potencijalno dobiti novi posao sa osiguranim pokrićem pre nego što račun bude naplaćen, možete odložiti plaćanje do poslednjeg trenutka, saznajući da je vaša pokrivenost retroaktivna.
Obratite se američkom Ministarstvu rada, Administraciji za beneficije zaposlenih, 866-444-3272 za dalje razjašnjenje. Obratite se svom državnom Ministarstvu rada ako radite za poslodavca sa manje od 20 radnika i imate pitanja o mini-Cobra propisima.
COBRA i Zakon o pristupačnoj zaštiti
Donošenje Zakona o pristupačnoj zaštiti (ACA) na neki način je umanjilo značaj COBRA-a. To je zato što ACA pruža relativno jednostavan način za pojedince da kupe zdravstveno osiguranje. Moguće je da će kupovina osiguranja preko tržišta zdravstvene zaštite vaše države biti jeftinija nego da se držite zdravstvenog osiguranja zasnovanog na poslodavcu.
Prije ACA-a, COBRA je takođe bila važna prednost jer je garantovala stalnu negu - ovaj faktor je bio važan za ljude sa ranijim uslovima, koji su se trudili da pronađu osiguranost. Prema ACA-u, zbog zdravstvenog stanja niko se ne može odbiti ili naplaćivati više za zdravstveno osiguranje.
Osim toga, premije za starije osobe mogu biti ne više od tri puta više od onih za mlade odrasle osobe.
Evo nekih od faktora koji treba imati u vidu prilikom odlučivanja da li želite da se odlučite za COBRA ili kupite plan pod ACA-om:
- Troškovi: Kao što je već pomenuto, moguće je da pokrivenost u vašoj oblasti može biti jeftinija u okviru ACA-e. Međutim, nedavne akcije federalne vlade dovele su do povećanih troškova za ACA osiguranje koje su ponuđene kroz razmjenu. Uklanjanje mandata za pojedince da imaju pokriće osiguranja i širenje mogućnosti za države da obezbede kratkoročne planove oslobođene iz kriterija koje su odobrile ACA doveli su neke zdrave osobe iz ACA-a i pokrenule premije za nešto manje zdravih pojedinaca koji su ostali. Pored toga, odbijanje predsjednika Trump-a da garantuje subvencije za podelu troškova državama takođe je izazvalo povećanje premije.
Prema ACA-u, postoje i subvencije na bazi prihoda. Ako jedna osoba kupi pokriće putem razmjene umjesto COBRA, subvencija se zasniva na vašem prihodu tokom godine kada je politika na snazi. Drugim riječima, subvencije se zasnivaju na vašim prihodima u godini koju primjenjujete, uključujući pad prihoda nakon završetka vašeg posla. Međutim, u nekim slučajevima, poslodavci mogu pokriti mesečne COBRA premije kao dio otpremnine; ako je to slučaj, COBRA postaje ekonomičnija opcija.
Pogodnost: Ako ste u sred medicinskog tretmana, zadržavanje istih doktora i nivoa pokrivenosti mogu biti veoma važni. Neki ljudi mogu odlučiti da zadrže COBRA bez obzira na trošak zbog poznavanja i mira. Takođe, za pronalaženje plana koji odgovara vašim potrebama na tržištu vaše države potrebno je vremena; možda bi bilo jednostavno da se držite zdravstvenog osiguranja sa kojim već znate, naročito.
Fondacija porodice Henry J. Kaiser ima Calculator za subvenciju koja će prikazati različite poklone osiguranja i premije sa minimalnim informacijama o domaćinstvu.